このページでは、
- 住んでいる家の売却にかかる税金
- 新居の購入にかかる税金
をわかりやすく解説します。
快適な家でのんびり老後を送るための資金作りのコツもご紹介します。
この方法なら、今住んでいる家のローンを完済しつつ、最期まで安心して住める家が手に入ります。
老後に備えて住み替えをお考えの方は、ぜひ参考にしていただけると幸いです。
不動産売却時にかかる税金
譲渡所得税
家を売却して利益が出た場合、その利益（譲渡所得）に課される税金です。
計算方法
譲渡所得＝家の売却価額－（家の取得費＋譲渡費用）
譲渡所得税＝譲渡所得×税率
譲渡所得にかけられる税率は所有期間に応じて異なります。
税率
税率は5年を境に変わります。
- 保有期間が5年以下：39.63％（所得税30％ + 住民税9％）
- 保有期間が5年超：20.315％（所得税15％ + 住民税5％）
具体例
- 売却価格が5,000万円
- 取得費が3,500円万円
- 譲渡費用が200万円
- 保有期間が7年
の家を売るとすると・・・
譲渡所得 ＝ 5,000万円 －（3,500万円 ＋ 200万円） ＝ 1,700万円
譲渡所得税 ＝ 1,700万円×20.315％＝393万5500円となります。
かなり金額が大きいので、住み替え先を考える前に目安の金額を把握しておくと安心です。
譲渡所得税を計算するために、まずは家の売却価格を把握しましょう
以下のサイトを使えば1分で目安の売却価格を算出することができます。
印紙税
印紙税は、不動産売買で契約書を作成する際に課される税金です。
不動産の売却価格によって印紙税は異なり、以下の通りになります。
| 不動産の売却価格 | 本則税率 | 軽減税率（2027年まで適用） |
| 1万円以下のもの | 非課税 | 非課税 |
| 1万円を超え10万円以下のもの | 200円 | 200円 |
| 10万円を超え50万円以下のもの | 400円 | 200円 |
| 50万円を超え100万円以下のもの | 1,000円 | 500円 |
| 100万円を超え500万円以下のもの | 2,000円 | 1,000円 |
| 500万円を超え1千万円以下のもの | 10,000円 | 5,000円 |
| 1千万円を超え５千万円以下のもの | 20,000円 | 10,000円 |
| 5千万円を超え1億円以下のもの | 60,000円 | 30,000円 |
| 1億円を超え5億円以下のもの | 100,000円 | 60,000円 |
| 5億円を超え10億円以下のもの | 200,000円 | 160,000円 |
| 10億円を超え50億円以下のもの | 400,000円 | 320,000円 |
| 50億円を超えるもの | 600,000円 | 480,000円 |
基本的に、売却価格は1億円以下ですので10,000円～30,000円と考えておけばOKです。
正確な印紙税を把握したい方は、売却価格をチェックしておいてくださいね。
2027年以降は印紙税が上がりますので、ご注意ください。
登録免許税
売却の際の登記（所有権移転登記など）にかかる税金です。
固定資産税評価額×2.0％で求められます。
固定資産税評価額はどうやって確認するんだ？
- 市役所でもらえる固定資産税評価証明書
- 毎年5月に送られる固定資産税の納税通知書
この2つで確認できます。
評価額によりますが、登録免許税は20万～40万円程度が目安になります。
まとめると、たとえば5000万円の物件を売却すると合計で430万円ほど税金がかかります
不動産の購入時にかかる税金
不動産取得税
新たに不動産を取得した際に課される税金。
不動産取得税＝固定資産税評価額×3％で計算できます。
- 3,000万円の家を購入した場合は約39万円
- 5,000万円の家を購入した場合は約93万円
と、購入する物件によって大きく左右されます。
印紙税
印紙税は、不動産の購入時にもかかります。
こちらも基本的に10,000円～30,000円と考えておけば良いでしょう。
登録免許税
登録免許税も購入時にもかかります。
評価額によりますが、こちらも20万～40万円程度が目安になります。
まとめると、たとえば5000万円の物件を購入すると合計で130～140万円ほど税金がかかります
無理のない資金計画を立てるためにも、大まかに税金を計算しておいてくださいね。
買い替えでもっとも気になるのはお金
まだローンは残ってるけど売却代金で返せるだろう。
でも残ったお金で納得いく住まいを買えるだろうか。老後資金に手をつけるわけにはいかないし…。
あなたもこんな風に考えていませんか？
実は、理想の住まいで老後を送っている人は”あること”をしています。
この方法なら、貯金を崩す必要もローンを組む必要もありません。
理想の住まいを手に入れるポイント
それは、家を売る際の不動産屋探しです。
多くの人は
- なんとなく近所の不動産屋に問い合わせたり
- 新居を買う不動産屋にそのまま売却を任せたり
実は、これがかなりもったいない。
不動産は買うより売るほうが難しいです。
つまり、いくらで売れるかは頼む不動産屋の腕次第でかなり変わります。
家を高く売れる不動産屋の探し方
高く売れる不動産屋ってどうやって探すんだ？
と思われたかもしれませんが、ご安心ください。
下のサイトを使えば、一発で見つかります。
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メールで診断結果が届くので、あとはその中から、もっとも査定額が高い不動産屋を選ぶだけ。
これだけで家を最高価格で売ることができます。
もし家を最高価格で売れたら・・・
もし今の家が高く売れたら・・・
- 家のローンを完済できる
- 残りのお金で納得の家が手に入る
- なるべく貯金を崩さず住み替えできる
- お金に余裕のある生活
- 老後はのんびり落ち着いて過ごせる
といった未来が手に入ります。
住み替え時は”今”かもしれません
不動産市場の動きは早く、「売り時」を逃すと価格が下がるリスクもあります。
今が最高価格で売れるタイミングかもしれません。
引用：不動産価格指数チャート
不動産バブルもいつ終わるかわかりません。
2024年がピークという説もあるので、売却をお考えの方は早めに査定してみてください。
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電話やメールで結果がわかるから、いきなり不動産屋に会わずに済みます。
じっくり不動産屋を吟味できるので、まずは家の最高価格をチェックしてみてくださいね。